🔑 Гайд із отримання фінансування в українських банках: крок за кроком
- ohaniper
- 20 січ.
- Читати 2 хв
Отримання банківського фінансування в Україні потребує ретельної підготовки та розуміння сучасних вимог банків і державних програм. Чіткий план дій допоможе вашому бізнесу отримати ресурси для зростання, інновацій чи стабілізації. Ось ключові аспекти, які потрібно врахувати.
1️⃣ Українські програми підтримки: використайте доступні можливості
Українська держава пропонує бізнесу низку програм пільгового фінансування:
«Доступні кредити 5-7-9%» — низькі ставки для малого та середнього бізнесу, особливо в агросекторі, виробництві та інноваціях.
Державні гарантії — до 80% суми кредиту може бути гарантовано державою, що знижує ризики для банків.
Порада: Під час участі в цих програмах надавайте банку повний бізнес-план із розрахунками окупності та стратегією розвитку.
2️⃣ Застава чи державні гарантії: знайдіть оптимальне рішення
Якщо у вас немає достатньої застави, не поспішайте зневірюватися. Використання державних гарантій дозволяє компенсувати цей недолік.
Застава є бажаною для банків, але не завжди обов’язковою.
Гарантії держави значно підвищують шанси отримати фінансування навіть для стартапів чи малого бізнесу.
3️⃣ ESG — вимога сучасності
Банки дедалі частіше оцінюють відповідність бізнесу ESG-стандартам:
Екологія: впровадження екофрендлі технологій.
Соціальна відповідальність: створення робочих місць і розвиток громади.
Управління: прозорість і ефективна організація бізнесу.
Приведення вашої компанії у відповідність до цих стандартів збільшить довіру банків і партнерів.
4️⃣ Фінансовий стан позичальника: основа для ухвалення рішення
Банки ретельно аналізують вашу фінансову стабільність. До основних критеріїв належать:
Позитивна фінансова історія: вчасне виконання попередніх зобов’язань.
Грошовий потік: чи вистачить доходів для обслуговування кредиту.
Рівень боргового навантаження: чим нижчий, тим краще.
5️⃣ Прозорість і розкриття фінансової звітності
Прозорість — це ваша перевага. Що більше даних ви надаєте банку, то вищі шанси отримати позитивне рішення. Заздалегідь підготуйте:
Фінансову звітність за останні 2-3 роки.
Бізнес-план із розрахунками майбутніх доходів і витрат.
Документи про відсутність податкових боргів.
6️⃣ Переговори: ваші умови теж важливі
Не бійтеся обговорювати умови. Відсоткова ставка, строки погашення чи можливість відстрочки — усе це предмет переговорів.
Підсумок
Отримання фінансування — це ретельна робота, яка потребує прозорості, підготовки та вміння скористатися доступними інструментами, як-от державні програми чи ESG-стандарти.
Якщо у вас виникли питання, потрібна консультація чи підтримка — пишіть у коментарі або в особисті повідомлення. Разом знайдемо найкращий шлях до успіху вашого бізнесу!
